Veszteségkerülés és az avultatás – Amikor Ön fizet más hibájáért

Előszó: Távol álljon tőlünk a tudálékosság, de a kárrendezés során az érzelmeink gyakran a pénztárcánk ellenségeivé válnak. Szeretnénk megmutatni, hogyan fordítja a biztosító a saját javára az Ön természetes veszteségkerülését az „avultatás” trükkjével.

Miért fáj jobban a veszteség?

Az emberi pszichológia egyik legerősebb motorja a veszteségkerülés (Loss Aversion). Kutatások igazolják, hogy egy 100.000 forintos veszteség okozta fájdalom intenzitása jóval meghaladja egy ugyanekkora nyereség feletti örömöt. A biztosítók erre a pszichológiai alapvetésre építik az egyik legvitatottabb eszközüket: az avultatást.

Az avultatás csapdája: miért fizet Ön, ha nem Ön volt a hibás?

A biztosítók a műszaki értékcsökkenést (avulást) gyakran fegyverként használják a kárrendezés során. Azzal érvelnek, hogy mivel az autója nem új, a beépített új alkatrészek növelik a gépjármű piaci értékét. Emiatt a javítási költségek egy részét – az úgynevezett értékemelkedést – Önre hárítják. Ez jogos kognitív disszonanciát okoz minden autósban: miért kerülök hátrányba, ha a balesetről nem én tehetek?

Mit mond a jog valójában?
Bár a biztosítók előszeretettel hivatkoznak belső kalkulációkra, a kártérítés alapja a Polgári Törvénykönyv (Ptk. 6:522. §), amely kimondja a teljes kártérítés elvét. Ezt a GFB-törvény (2009. évi LXII. tv.) is megerősíti: a biztosító köteles a károsult olyan vagyoni helyzetének visszaállítására, mintha a káresemény meg sem történt volna.

A joggyakorlat célja az, hogy a károsultat ne érje méltánytalan anyagi veszteség a javítás miatt. Ha a javítás során nem következik be valódi, a piacon is érvényesíthető értéknövekedés, az avultatás alkalmazása sok esetben jogtalan.

Példa az igazságtalan kárkifizetésre
Tegyük fel, hogy Önnek van egy megkímélt, 8 éves autója. Valaki belerohan, és összezúzza az ajtait. A biztosító kalkulációja így néz ki:

• Új gyári ajtó ára: 200.000 Ft
• Alkalmazott avulás (például 40%): -80.000 Ft
• Kifizetett összeg: 120.000 Ft

Ön dühös, és joggal: az autója nem lett értékesebb a piacon csak azért, mert egy roncsolt ajtó helyett egy ép van rajta. Sőt, a baleseti előélet miatt a jármű értéke még csökkenhet is! Mégis, most 80.000 forinttal kevesebb van a zsebében a javítás után.

A szemléletes példa: Ez olyan, mintha valaki leöntené az Ön kedvenc öltönyét vörösborral, majd a tisztító számlájának csak a felét fizetné ki azzal az indokkal, hogy a zakó már „úgysem volt új”.

Miért fontos ez az Ön számára?
A biztosítók kalkulációja nem szentírás. A „teljes kártérítés” elvére alapozva a legtöbb esetben sikeresen vitatható a túlzott mértékű avultatás, így Önnek nem kell saját zsebből finanszíroznia más hibáját.

Hogyan kerülhető el az avultatás?

Ne fogadja el az automatikusan felajánlott avultatás mértékét! Számos jogi és műszaki érv létezik, amivel ez mérsékelhető.
Muhari Carland Kft.: Ismerjük a biztosítók módszereit, és tudjuk, hogyan kényszerítsük ki a törvény erejével a valódi, teljes kártérítést.